Статистика показывает, что практически каждый третий потребительский кредит, оформленный летом 2021 года был выдан клиентам, у которых выплаты превышают больше 80% дохода. Более того, существуют случаи, когда выплаты полностью покрывают доходы. Вместе с тем многие граждане стараются оформлять ипотечные кредиты по льготным программам, после чего уходят в «кредитные каникулы» и испытывают другие сложности с выплатой долгов.

Больше качества, меньше количества

Первая льготная программа по ипотечному кредитованию закончилась в июле 201 года. При этом на рынке наблюдалось определенное снижение спроса на кредиты. Практически в четыре раза упал спрос на ипотечное кредитование. Напомним, что ранее доля льготной ипотеки составляла порядка 30% от всего рынка, что достаточно много.

Кроме того, с 1 августа Центробанк существенно ужесточил требования для оформления некоторых ипотечных кредитов. По большей части меры коснулись тех кредитов, где первоначальный взнос составляет менее 20%. За последние несколько лет наблюдался определенный рост таких ипотек. Однако в 2020 году многие заемщики столкнулись с финансовыми проблемами, что сказалось на рынке недвижимости.

Новые меры Центробанка должны слегка умерить запросы граждан, которые не могут в полной мере выплачивать ипотеку. По сути, кредиты становятся более дорогими и требуют больше капитала. С одной стороны, такая мера снижает спрос, но и повышает качество самих заемщиков.

До пандемии было легче

Пандемия коронавируса коснулась всех отраслей, в том числе кредитования и недвижимости. Например, еще в начале 2020 года общая доля кредитов с первоначальным взносом до 20% составляла менее 27% от общего числа. Причем до начала пандемии таких ипотечных кредитов было еще меньше.

Охлаждение рынка можно ожидать только после окончания всех льготных программ, которые действуют сегодня в России. Банкам важно создавать сбалансированный рост ипотеки. Однако с низким процентом по первоначальному взносу стабильности добиться нельзя. Многие заемщики, не раздумывая оформлять квартиры и дома в кредит, но уже через несколько лет испытывают проблемы с финансами. Банкам попросту невыгодно работать с такими клиентами, поэтому они стараются снижать общее число потенциально проблемных заемщиков.

Также стоит учитывать динамику роста цен на рынке новой недвижимости. Определенные факторы говорят о значительном перегреве. Например, только во втором квартале 2021 года темпы роста составили порядка 20%. Если говорить о столице, то этот показатель еще выше – более 24%.