За 2021 год ключевая ставка выросла практически в два раза с 4.25% до рекордных 8.5% годовых. Такое решение в Центробанке РФ связывают с ростом инфляции и принятия решений для ее контроля. Что будет с депозитами и кредитами уже в ближайшее время?

Почему регулятор поднимает ставку?

Главный ответ на вопрос – реагирование на рост инфляции в России. По официальной информации центрального регулятора она уже приблизилась к отметке в 8.4% годовых. Впервые за 2021 год ЦБ РФ поднял основной процент на 0.1 пункт выше, чем инфляция, но это вряд ли остановит негативные процессы в экономике.

Стоит отметить, что негативная динамика наблюдается не только в России. Европейские страны столкнулись с похожими проблемами, а в США инфляция обновила исторический максимум впервые за 40 лет. В настоящее время эффективным и доступным инструментом для контроля инфляции в условиях рыночной экономики является использование ключевой ставки.

Чем выше процент, тем больше у предпринимателей и населения появляется стимулов сохранять деньги на депозитах и меньше тратиться. В теории такой инструмент должен работать эффективно, но практика показывает, что все не так просто.

Депозиты станут выгоднее

Эксперты уже заявили, что рост ключевого процента положительно скажется на банковских депозитах. Инвестировать сбережения под высокие процентные ставки выгодно, но доход получают только те вкладчики, кто открывает счета после внесения изменений. Процентные ставки по ранее открытым счетам останутся на прежнем уровне, что может привести к выводу денежной массы. Проблема в том, что деньги на депозитах будут обесцениваться с учетом высокой инфляции.

Не остались в стороне и заемщики. Процентные ставки по кредитам уже выросли, поэтому сейчас выгодно оформлять кредитные продукты только по льготным программам, которые спонсирует государство. Но есть и вторая сторона медали – выгоду получает те заемщики, кто успел оформить кредит до повышения процентов. Долги придется возвращать по низким ставкам, а инфляция постепенно будет «съедать» кредитные обязательства.

Курс национальной валюты

Сложно прогнозировать курс рубля в постоянно меняющихся условиях, но некоторые эксперты считают, что политика ЦБ РФ позитивно отразится на национальной валюте. Опять же в теории – рубль крепчает при изменении ключевой ставки. Начинает повышаться спрос, а инвесторы больше обращают внимания на банковские продукты.

Однако стоит учитывать и другие немаловажные факторы, влияющие на курс национальной валюты. Цены на нефть, санкционная политика западных стран и многое другое.